Um dos desafios diários de ter o próprio negócio é cuidar da sua gestão financeira, o que não é diferente no e-commerce.
O acompanhamento cuidadoso do desempenho da sua loja virtual não pode ser feito apenas quando as coisas não vão bem, mas justamente para prevenir esse tipo de situação.
Empreendedores que não se atentam à gestão financeira, seja qual for sua margem de lucro, tendem a enfrentar problemas que reduzem o potencial do seu negócio.
Por outro lado, quando um bom planejamento é colocado em prática, as chances de que o negócio cresça com estabilidade são muito maiores.
E não é preciso ser especialista em finanças para fazer isso! Basta compreender e aplicar algumas estratégias em sua administração.
Para te dar aquela ajuda, preparamos este conteúdo para você 👇
O que é a gestão financeira no e-commerce e para que serve?
A gestão financeira no e-commerce desempenha um papel crucial no sucesso de qualquer loja virtual. Isso porque ela abrange práticas e estratégias para controlar as finanças do negócio online.
Já deu para perceber que não dá para fugir da gestão financeira, né? Afinal, é preciso controlar despesas e monitorar cuidadosamente os gastos operacionais, como marketing digital, custos de estoque e pagamento de funcionários. Isso assegura que o seu negócio não gaste mais do que ganha.
Além disso, a gestão financeira no e-commerce inclui o acompanhamento do fluxo de caixa, garantindo que a empresa tenha fundos suficientes para suas operações e investimentos. Portanto, definir preços competitivos e lucrativos para produtos e serviços, bem como controlar o estoque, são partes essenciais desse processo.
Outras atividades que fazem parte da gestão financeira são:
- Planejamento orçamentário, que permite estabelecer metas financeiras e alocar recursos de forma eficiente
- Análise de desempenho para acompanhar indicadores financeiros, avaliar o sucesso do e-commerce e identificar áreas para melhorias.
- E o cumprimento de obrigações fiscais para evitar problemas legais.
Em resumo, a gestão financeira no e-commerce é vital para a saúde financeira, a tomada de decisões estratégicas e o crescimento sustentável das lojas virtuais, maximizando lucros e minimizando riscos financeiros.
A importância da gestão financeira no e-commerce
Imagine não saber se os investimentos do seu negócio estão dando retorno, quais são seus principais gastos e se o faturamento está sendo suficiente para cobrir todos eles.
Assim fica difícil manter um e-commerce bem estruturado e com perspectiva de crescimento, não é?
Já com um planejamento assertivo e uma análise macro de resultados, uma série de ações se tornam mais fáceis, como:
- Controlar melhor seus gastos;
- Direcionar bem seus recursos;
- Investir de maneira inteligente;
- Tomar decisões estratégicas para o seu negócio;
- Traçar um plano de crescimento estruturado para que seu negócio se desenvolva.
Isso faz com que você sinta mais segurança como pessoa empreendedora.
Vantagens de uma gestão financeira funcional no e-commerce
A implementação de uma gestão financeira eficaz no e-commerce oferece várias vantagens que podem contribuir significativamente para o sucesso do negócio online. Aqui estão alguns dos principais benefícios:
Tomada de decisões informadas
Uma gestão financeira sólida fornece dados e informações precisas sobre o desempenho financeiro do e-commerce. Isso permite que os empreendedores tomem decisões informadas sobre investimentos, expansões, redução de custos e outras estratégias de crescimento.
Controle de custos
Com uma gestão financeira eficaz, é mais fácil identificar áreas de gastos excessivos ou desnecessários. Ou seja: você consegue ajustar os custos operacionais, maximizando a eficiência e a rentabilidade do negócio. Afinal, menos custos = mais lucro.
Maximização de lucros
Ao otimizar os preços, controlar o estoque e minimizar desperdícios, a gestão financeira ajuda a maximizar os lucros. Isso é essencial para a sustentabilidade e o crescimento a longo prazo do seu e-commerce.
Gestão de fluxo de caixa
A gestão financeira ajuda a manter um fluxo de caixa saudável, garantindo que a empresa tenha os fundos necessários para cobrir despesas operacionais e evitar problemas de liquidez. Isso é particularmente importante em e-commerces que atuam com produtos sazonais, como roupas de inverno ou artigos de Natal, por exemplo.
Melhor relacionamento com fornecedores e credores
Ter uma loja virtual, seja ela e-commerce ou dropshipping, requer contato direto com fornecedores. E uma gestão financeira eficaz pode ajudar a construir um relacionamento mais forte com esses fornecedores e credores, permitindo negociações favoráveis, prazos de pagamento estendidos e acesso a financiamento quando necessário.
Eficiência operacional
A otimização de processos financeiros, como contas a receber e a pagar, pode melhorar a eficiência operacional, economizando tempo e recursos.
Planejamento estratégico
A gestão financeira é essencial para o planejamento estratégico a longo prazo. Ela auxilia na definição de metas financeiras realistas e na alocação de recursos.
Conformidade fiscal
Estar em conformidade com as obrigações fiscais é fundamental para evitar penalidades legais. Uma gestão financeira funcional ajuda a garantir que todos os impostos sejam pagos corretamente e a tempo.
12 dicas de gestão financeira para aplicar no seu e-commerce já
Já percebeu que uma boa gestão financeira pode garantir o sucesso do seu e-commerce, né? Então agora vamos explorar 12 dicas práticas que você pode aplicar imediatamente para fortalecer a saúde financeira da sua loja virtual:
1- Monte um planejamento com base em indicadores
O primeiro passo da gestão de e-commerce é sempre montar um bom planejamento.
É a partir dele que você vai conseguir organizar melhor a rotina do seu negócio, se certificar de que seus objetivos estão sendo alcançados e atravessar eventuais dificuldades com mais confiança.
Mas por onde começar?
Uma boa ideia é estabelecer KPIs (ou Indicadores-chave de desempenho) e acompanhar seus resultados para ter certeza de que o cenário final está de acordo com o planejado
Amanda Ferreira, Gerente Financeiro na Yampi.
Alguns indicadores-chave que merecem atenção são:
- Ticket médio – ou seja, o valor médio de vendas por cliente;
- Taxa de conversão de vendas – mensura a porcentagem de visitantes da sua loja virtual que se tornam clientes, finalizando a compra;
- Taxa de abandono de carrinho – mostra a porcentagem de visitantes que vai até a última etapa da compra, mas desiste antes de finalizar;
- ROI (retorno sobre investimento) – informa o retorno financeiro de determinado investimento;
- CAC (custo por aquisição de cliente) – calcula o quanto você investe em estratégias para conquistar novos clientes.
Mas vamos falar mais deles ainda neste artigo.
Vale lembrar que cada negócio é único e pode contar com KPIs diferentes, a depender da sua necessidade.
2- Acompanhe o fluxo de caixa do seu e-commerce
O fluxo de caixa é o registro de entradas e saídas de uma empresa em um determinado período de tempo, para que todos os valores sejam documentados.
A partir desse registro, é possível ter uma visão melhor da situação financeira do seu negócio, comparar os resultados com o que foi planejado e avaliar seu lucro.
Acompanhar de perto o fluxo de caixa também facilita a tomada de decisões que envolvem o direcionamento de verbas para marketing e investimentos.
Além disso, se torna possível identificar períodos com mais ou menos vendas. Com base neles, você pode elaborar estratégias para o lançamento de promoções e datas comemorativas, por exemplo.
Assim, você garante que essa movimentação resulte sempre em um saldo positivo para o seu negócio.
3- Avalie o desempenho dos seus métodos de pagamento
Definir quais serão os métodos de pagamento do seu e-commerce, apesar de ser algo básico, é uma decisão muito importante.
Isso porque ela influencia diretamente na sua taxa de conversão de vendas, já que oferecer as formas de pagamento mais utilizados pelo seu público-alvo pode ser definitivo para a finalização da compra.
Os métodos mais comuns no comércio digital são: cartões de crédito e débito, boletos, transferências bancárias e, mais recentemente, o Pix.
Inclusive, apesar de o cartão de crédito levar o pódio de método mais utilizado em compras online, o Pix tem ganhado muita popularidade. Em 2021, ele se tornou o segundo método mais utilizado, de acordo com o jornal Valor Econômico.
Além de se atentar a essas informações, uma boa prática é acompanhar quais métodos têm apresentado porcentagens maiores de conversão. Depois, faça uma comparação com as suas taxas de serviço para definir quais métodos são mais vantajosos para o seu negócio.
4- Analise a performance dos seus produtos
Outra forma de medir o desempenho financeiro do seu e-commerce é acompanhando a performance dos seus produtos ao longo do tempo.
Identificar quais deles geram mais e menos retorno é essencial para direcionar estratégias a determinados produtos. Ou mesmo avaliar se vale a pena operar mudanças em seu catálogo.
A análise de campanhas direcionadas a produtos específicos também é importante para evitar prejuízos.
Dessa forma, você tem uma visão mais clara da lucratividade do seu catálogo e consegue distinguir se há obstáculos te impedindo de crescer ou mesmo oportunidades que devem ser exploradas.
5- Invista em ferramentas que otimizem sua gestão financeira
Estar à frente de uma operação online, como você bem sabe, inclui se preocupar com uma série de questões.
Em meio a isso tudo, pode ser que a gestão financeira acabe ficando em segundo plano. O problema é que, como explicamos, isso coloca em risco a saúde do negócio.
Ao mesmo tempo, criar diversas planilhas para medir os resultados de cada indicador toma tempo e esforço que você poderia dedicar a outras tarefas. Sem contar com os erros não intencionais comuns ao controle manual.
Por isso, investir em ferramentas que otimizem sua gestão financeira é a melhor solução para facilitar sua rotina e garantir que a análise dos indicadores seja feita com precisão, sem margem para erros.
Uma excelente ferramenta para isso é a Profitfy, uma plataforma que centraliza e cruza os dados do seu e-commerce e te mostra, em tempo real, como está sua saúde financeira.
Em um único painel, você tem acesso aos indicadores mais importantes para o seu negócio, como:
- ROI;
- Ticket médio;
- Receita líquida;
- Custo por aquisição;
- Gastos com marketing;
- Desempenho de métodos de pagamento;
- Entre vários outros.
O painel da Profitfy também conta com um espaço para criar sua meta financeira, e você consegue acompanhar todos os seus resultados com praticidade e rapidez.
Na seção de “Análise individual do produto”, você encontra um ranking de performance do seu catálogo com dados sobre a lucratividade de cada produto, além de contar com integrações com Facebook Ads, Google Ads e Taboola para analisar o resultado das suas campanhas.
6- Mantenha registros financeiros precisos
Manter registros financeiros precisos é o alicerce de uma gestão financeira eficaz. Isso significa registrar todas as transações financeiras, desde vendas e despesas até recebimentos e pagamentos.
Para isso, o mais recomendável é utilizar um software de contabilidade ou uma plataforma como a Yampi, que conta com integração com a Profitfy, que facilita e muito esse processo.
Esses registros fornecem uma visão clara da saúde financeira do seu e-commerce, permitindo que você rastreie o desempenho financeiro ao longo do tempo e tome decisões informadas.
7- Estabeleça um orçamento
Criar e seguir um orçamento é essencial para controlar os gastos e atingir metas financeiras. Portanto, comece listando todas as despesas mensais e anuais, como custos operacionais, marketing, folha de pagamento e impostos.
Em seguida, compare essas despesas com sua receita esperada para determinar se está gastando dentro das suas possibilidades. Ajuste o orçamento conforme necessário para garantir que suas despesas não ultrapassem suas receitas, e sempre reserve uma parte para contingências imprevistas.
8- Controle de estoque eficiente
Um controle de estoque eficiente é crucial para evitar problemas. Afinal, isso pode levar a custos adicionais de armazenamento, ou até falta de produtos, que pode resultar na perda de vendas.
Portanto, utilize ferramentas de gerenciamento de estoque para rastrear as quantidades disponíveis e configurar alertas de reabastecimento quando os níveis ficarem baixos.
Além disso, avalie regularmente o desempenho de cada produto em seu estoque para identificar itens com baixo desempenho que podem ser descontinuados.
7- Negocie com fornecedores:
Negociar com fornecedores pode resultar em custos mais baixos e melhores condições de pagamento. Para isso, é importante que você esteja disposto a buscar acordos vantajosos, especialmente se você fizer compras em grande quantidade.
Vale lembrar que um relacionamento saudável com fornecedores pode levar a benefícios a longo prazo, como descontos e prioridade nas entregas.
💡Isso vale para quem tem e-commerce com estoque e também para quem atua com dropshipping. Afinal, os fornecedores são parte importante de ambas as modalidades de vendas.
8- Minimize despesas não essenciais:
Para ter uma boa gestão financeira no seu e-commerce, uma dica importante é rever regularmente suas despesas operacionais para identificar áreas em que é possível economizar.
Isso pode incluir a renegociação de contratos de serviços, a eliminação de ferramentas ou software não essenciais e a otimização de processos para reduzir custos operacionais. Cada economia pode contribuir para melhorar a lucratividade.
9- Automatize processos financeiros:
A automação de tarefas financeiras pode economizar tempo e reduzir erros. Portanto, vale usar ferramentas de automação para tarefas como faturamento, conciliação bancária, geração de relatórios financeiros e até mesmo acompanhamento de despesas e receitas.
Sabe por que? Isso não apenas simplifica o processo, mas também melhora a precisão dos registros financeiros e, consequentemente, torna a sua gestão mais ágil e eficiente.
10. Cumpra com as obrigações fiscais:
Não pense que burlar a lei vai te ajudar a lucrar. Muito pelo contrário: para que o seu negócio cresça de forma saudável, é essencial cumprir com todas as obrigações fiscais para evitar problemas legais e multas.
Ou seja, preste atenção ao pagamento de impostos sobre vendas, impostos de renda e outras obrigações fiscais relacionadas ao seu e-commerce.
Mantenha registros precisos e considere a contratação de um profissional de contabilidade ou consultor fiscal para garantir que você esteja em conformidade com as regulamentações fiscais em constante mudança.
11- Invista em educação financeira:
Por fim, nunca subestime o valor da educação financeira. Continuar aprendendo sobre finanças e gestão financeira pode te ajudar a tomar decisões mais informadas e estratégicas.
Existem muitos recursos disponíveis, como livros, cursos online e consultores financeiros, que podem fornecer insights valiosos sobre como melhorar a gestão financeira do seu e-commerce.
12- Aplique as dicas deste artigo
Agora que você já sabe algumas boas práticas para ter uma gestão financeira eficiente no seu e-commerce, é hora de colocar em prática.
Ao aplicar essas dicas de gestão financeira em seu e-commerce, você vai estar bem posicionado para melhorar o desempenho financeiro, tomar decisões mais informadas e construir um negócio online saudável e sustentável.
⭐Lembre de que a gestão financeira é um processo contínuo que requer atenção constante para garantir o sucesso a longo prazo do seu negócio.
Indicadores de gestão financeira para e-commerce
Indicadores de gestão financeira são ferramentas essenciais para avaliar o desempenho financeiro de um e-commerce. Listamos aqui alguns indicadores financeiros-chave que são especialmente relevantes para e-commerces:
Margem de Lucro Bruto
Esse indicador mostra a diferença entre a receita total e o custo dos produtos vendidos. Uma margem de lucro bruto saudável é fundamental para cobrir despesas operacionais e gerar lucro.
Taxa de Conversão
A taxa de conversão mede a eficácia do seu e-commerce em transformar visitantes em clientes pagantes. Isso ajuda a avaliar a eficácia do seu site e estratégias de marketing.
Valor Médio do Pedido (AOV – Average Order Value)
O AOV representa o valor médio das compras realizadas em sua loja. Aumentar o AOV pode aumentar significativamente a receita, mesmo sem aumentar o tráfego do site.
Taxa de Retorno de Investimento (ROI)
O ROI mede o retorno sobre os investimentos em marketing. Ele ajuda a avaliar a eficácia das campanhas de marketing e a identificar onde investir mais recursos.
Churn Rate
Esse indicador calcula a taxa de perda de clientes ao longo do tempo. Uma alta taxa de churn pode indicar problemas na retenção de clientes e pode afetar a receita a longo prazo.
Ciclo de Caixa
O ciclo de caixa mostra o tempo médio que leva para transformar investimentos em produtos ou serviços em dinheiro recebido dos clientes. Quanto menor o ciclo, melhor a gestão do capital de giro.
Índice de Liquidez
Avalia a capacidade de pagar as obrigações de curto prazo. Um índice de liquidez saudável garante que você tenha os fundos necessários para cobrir despesas imediatas.
Taxa de Margem de Lucro Líquido
Essa métrica calcula a porcentagem de lucro líquido em relação à receita total. Ajuda a entender a rentabilidade geral do negócio, levando em consideração todas as despesas.
Valor Vitalício do Cliente (CLV – Customer Lifetime Value)
O CLV representa o valor médio que um cliente traz ao longo de todo o seu relacionamento com a empresa. Ele ajuda a avaliar o valor de longo prazo dos clientes.
Índice de Endividamento
Mede a proporção de dívidas em relação ao patrimônio líquido. Um índice elevado de endividamento pode ser um sinal de risco financeiro.
Giro de Estoque
Avalia a eficiência na gestão de estoque, medindo quantas vezes o estoque é vendido e substituído durante um período. Um alto giro de estoque indica boa gestão.
Economia de Escala
Este indicador examina se os custos médios por unidade de produto diminuem à medida que a escala de produção ou vendas aumenta.
Índice de EBITDA (Lucro antes de Juros, Impostos, Depreciação e Amortização):
Essa métrica representa o lucro operacional da empresa antes de considerar juros, impostos e despesas não relacionadas à operação principal.
Margem de Contribuição
A margem de contribuição calcula quanto cada venda contribui para cobrir as despesas fixas e gerar lucro. É útil para determinar a rentabilidade de produtos específicos.
Prazo Médio de Recebimento (DSO – Days Sales Outstanding)
Esse indicador mede o tempo médio que leva para receber o pagamento de clientes após uma venda. Quanto menor o DSO, melhor o gerenciamento de contas a receber.
Ferramentas para utilizar na gestão financeira da sua loja virtual
Ficar de olho nos indicadores, acompanhar o fluxo de caixa, tomar decisões e fazer todo o controle financeiro de uma loja virtual não é uma tarefa fácil. Por isso, é essencial contar com ferramentas que te auxiliem nesse processo.
Quem usa a Yampi, por exemplo, conta com integração nativa com a Profitfy, uma plataforma que organiza, centraliza e automatiza informações financeiras, de marketing e produto em um só lugar.
Assim, fica mais fácil visualizar todos os aspectos financeiros do seu negócio em um único lugar.
Hora de praticar o que você aprendeu sobre gestão financeira no e-commerce
Agora que você conhece as melhores práticas para cuidar da gestão financeira do seu e-commerce e quais ferramentas podem te ajudar a fazer sucesso vendendo online, é só incorporar esses aprendizados na sua administração.
E, é claro, continue acompanhando nossas postagens para aprofundar cada vez mais seus conhecimentos na área de mercado e gestão digital.
